そんな疑問はないでしょうか？
と思う一方、保険の見直しやライフプラン作成をした方が良さそうと気になっているのではないでしょうか。
今回は育休中ママが実際に面談したので徹底レビューしていきます。
この記事でわかること
- 面談の流れ
- どんなことを聞かれるか
- 事前に準備した方がいいこと
- 勧誘はされないのか
この記事を読むことで、お金の不安をなくすための一歩が踏み出せるきっかけになれば幸いです。
それでは行きましょうー！
※見直しする会社や担当FPさんによっても異なるので、参考程度でご覧ください。
Contents
保険の見直しの実態
全体の流れ
保険の見直しは実店舗・カフェなどの外・家・オンラインでの面談が主流かと思います。
私はオンライン面談できる所で選びました。
当日の流れはこのような感じです。
- 事業者の説明・自己紹介
- 家族構成
- 加入済みの保険のヒアリング
- 保険提案
- ライフプラン作成のためのヒアリング
私は2時間弱相談に乗って頂きました。
そしてトータル3回まで面談を実施し、将来に対する漠然とした不安が軽くなりました。
その気持ちはわかります！でもちょっと待って！
私はお金に対する質問をたくさんし、提案される保険内容を全て聞き、ライフプランも複数作って頂いた結果です。
なので人によっては、もっと短時間で終わるかと思います。
ちなみにトータル3回の流れです。
1回目：事業者・自己紹介、保険のヒアリング、大まかな保険提案、
ライフプラン作成のヒアリング、各種質問(2時間弱)
↓ 保険の詳細と作成されたライフプランが郵送される
2回目：提案された保険の説明、ライフプランの見方、
別パターンのライフプラン作成のヒアリング、各種質問(1時間弱)
↓ 別パターンのライフプランが郵送される
3回目：保険の加入有無の返答、ライフライフプランの見方、各種質問(30分弱)
①事業者の説明・自己紹介
一番初めに事業者の説明・自己紹介がありました。
家族構成や収入、資産状況をお話しするので安心できる所がいいですよね。
②家族構成について
保険を見直すにあたり、現在の家族構成について聞かれます。
また将来希望している子どもの人数や、何年後に欲しいかも聞かれました。
③加入済み保険のヒアリング
現在加入している保険のヒアリングに入ります。
私は事前にメールで保険証券を提出していたので、内容確認の話はスムーズに進みました。
- 保険内容が分からない人
- どんな場合にいくら支給されるか分からない人
- 自分の希望する人生にあった保険か分からない人
- 万が一の時に家族を守れる保険か自信がない人
上記に1つでもあてはまる項目があれば、保険の見直しをすることをオススメします！
自分の希望にあっていない
よく理解していない
保証内容が重複している
そんな保険にお金をかけるのは損です。
見直しで固定費が浮けば、そのお金で家族と好きなことができたり、投資に回せたりとメリットしかありません。
後回しにせず、家族の為に行動にうつしていきましょうー！
④保険勧誘の真実
皆さんが気になっているであろう項目ですね。
結論から言うと、一切勧誘はされませんでした。
保険提案はされますが、”続きは”聞かれますか？”と配慮がありました。
私は聞きたかったので内容も聞きましたし、詳細も郵送して頂きました。
⑤ライフプラン作成
ライフプランとは・・人生設計図。人生において必要になるお金を予測し計画を立て、自分の希望する人生を叶える為に、何をする必要があるか考えること。
メリット
現在の家計を把握できる
将来の生活が可視化できる
漠然とした不安が軽減できる
いつまでにいくら必要かわかる
複数パターン作ることで対策や準備ができる
ライフプランは自分で作れますが難しいので、お任せすることをオススメします！
ただデメリットをお伝えすると、時間はかかります。
現在の家計や将来のことを聞かれるので、予め把握しておくと時短になるかも！
実際に聞かれたこと
年収・手取り・住宅ローン・管理費修繕費・光熱費・水道代・通信費・保険料・食費・その他毎月払っているもの(お小遣いや習い事など)・車関連費・車買い替えの希望年数と購入額・年間の特別費(旅行代や家電買替金額、イベントなど)・現金貯金・投資の資産・退職金
これらに保険情報や税金を加味して作ってもらったよ！
パターンも私がフルタイム・時短・パート・専業主婦と盛りだくさんで作成！
時間はかかるけど将来を可視化できるチャンス！私はやってメリットしかなかった！
⑥事前に準備しておいたほうがいいもの
話を効率よく進め、自分にあったライフプランを作成する為にも
- 保険証券の準備
- 現在の家計項目状況の把握
- 将来の希望(子どもの進路・マイホーム・マイカー・お金をかけたいこと)
について把握し考えを整理しておくことをオススメします。
保険の見直しのポイント
保険の見直しは無料ですが、
提案された保険に加入するとFPさんの儲けになるという実態があります。
なのでFPさんの言葉を鵜呑みにしないこと
自分のお金に真剣なのはいっだって自分だけです。
他にも、
- 保険のランキングサイトを頼らない
家族構成や状況、求める保障内容で結果は変わる。自分たちに合う安くて良い保険を提案してもらおう！
- 保険と貯蓄と投資は分けて考える
保険は手数料が入るので、投資は投資でした方が効率がいいと個人的に思ってる。
また保険の掛け金を安くするには、
・いざと言う時の保障額を下げる
・保険金が出るまでの条件が厳しい保険に入る
これらも意識しながら、相談するといいですよ。
まとめ
全体の流れ→事業者の説明・自己紹介→家族構成→加入済み保険のヒアリング
保険提案→ライフプラン作成→事前準備するもの
ここまで読んで全体の流れが想像できたかと思います。
保険の見直しはめんどくさいので、今しないときっと今後もしないでしょう。
固定費の見直しは年単位で見ると大きな効果があります。
なにより将来の不安が軽減され、自分の家計管理方法に問題はない！と自信がつきます。
この記事を読んでくださった方が、一歩踏み出せることを願っています。
